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英国最大P2P平台Funding Circle瞄准小企业贷款

时间:2014-05-09 15:11:57来源:

近几年,英国最大P2P平台Funding Circle的成交量基本保持每年3倍的惊人增长速度,而去年10月它不远万里来到美国开拓市场,其目标是成为一个世界级的小企业贷款债权市场。
  在近日召开的LendIt 2014上,Funding Circle(下简称FC)常务董事Sam Hodges对其平台开展的小企业贷款做了简要介绍,并透露了FC如何获得借款人青睐的秘诀以及高效发展背后的机制及风控流程。

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Hodges首先表示,银行放弃了很多借款金额在100万美元以下的小企业贷款,近年来,美国的企业贷款及GDP都在逐年增长,而小企业贷款金额却不断下降。基于这个简单的事实,Hodges及其团队建立了FC,试图通过P2P的手段解决小企业融资难的问题。
  FC是如何获得借款人青睐的呢?Hodges透露了秘诀,即快速和透明的流程。
  “不像银行,来我们这借款,整个流程都是高效、快速和友好的。与其他的出资方不同的是,客户对我们平台的满意度是相当高,达到89%,”他表示。正因如此,FC的成交量近几年基本都保持每年3倍的惊人增长速度。
  那么,在如此高速发展背后,是怎样的运作机制呢?
  Hodges介绍了FC的风控流程。第一重风控是用边界模型对企业做一个快速、机械的筛选;第二重风控是信用模型,通过对企业的信用进行评定来判断风险;第三重风控,与国内绝大多数P2P平台类似的,就是人工的评估。经历这三重风控手段后,FC才允许贷款的发布。
  据了解,FC原先是一家英国的平台,但在去年10月开始进入美国市场。是什么原因让FC不远万里来到美国开拓市场呢?
  Hodges表示,欧洲银行体系的残缺、美国的银行对于小企业贷款的低效及高息,给他们在英美两国都带来了不少值得投资的机会。“借钱给一个有潜力的、正在发展的小企业,我想这是毋庸置疑的事情。”
  Hodges同时表示,今年将会推出一个债权的二级市场,“我们的目标是成为一个世界级的小企业贷款债权市场。”